Какой доход оптимален для ипотеки в 2025 - 2026 г

Как банки оценивают доход заёмщика

Основной показатель — это ПДН (показатель долговой нагрузки). Банки предпочитают, чтобы ПДН был не выше 40–50%, то есть ежемесячный платёж по всем кредитам не должен превышать половины дохода. При высоких ставках, действующих сейчас, банки ещё строже подходят к расчётам и закладывают запас прочности.

Также учитываются:

• стабильность дохода (не менее 4–6 месяцев);
• источник поступлений (официальная зарплата, самозанятость, ИП);
• кредитная история;
• наличие дополнительных доходов в семье.

Конечная сумма зависит от размера первоначального взноса и стоимости недвижимости.

Доход для ипотеки в Москве в 2025–2026 годах

Цены на жильё в Москве остаются самыми высокими в стране, поэтому и требования к доходу здесь выше. В среднем расчёт идёт от суммы кредита 8–12 млн рублей, что характерно для покупки квартиры в Москве или загородного дома в ближнем Подмосковье.

При ставке 16–17% средний ежемесячный платёж по кредиту 10 млн рублей на 25 лет составляет около 140–150 тыс. рублей. Чтобы банк одобрил такую сумму, официальный доход семьи должен быть:

✔ от 250 000–300 000 рублей в месяц

Это минимально комфортный уровень для одобрения ипотеки в Москве в 2025–2026 году.

Если в семье два работающих человека, банки охотно суммируют доходы.

Для кредита 6–7 млн рублей достаточно дохода 170–200 тыс. рублей.

Требования в Санкт-Петербурге и городах-миллионниках

Стоимость недвижимости ниже, поэтому и необходимые доходы отличаются:

Санкт-Петербург

• Ипотека 6–8 млн рублей
• Платёж: 85–110 тыс. руб.
• Доход семьи для одобрения: 150–180 тыс. руб.

Екатеринбург, Казань, Новосибирск, Краснодар

Типичный кредит: 4–6 млн рублей

• Платёж: 60–90 тыс. руб.
• Оптимальный доход: 110–150 тыс. рублей

Нижний Новгород, Воронеж, Ростов-на-Дону

• Кредит: 3–5 млн рублей
• Платёж: 45–75 тыс. рублей
• Необходимый доход: 90–130 тыс. рублей

Таким образом, даже при высоких ставках в крупных городах ипотека остаётся доступной, если доход семьи покрывает половину платежа с запасом.

 

 

Как уменьшить требования к доходу

Покупатели всё чаще используют инструменты, позволяющие снизить итоговый ежемесячный платёж:

1. Увеличить первоначальный взнос

При взносе 30–40% долговая нагрузка снижается, а банки легче одобряют ипотеку.

2. Использовать субсидированные программы

Некоторые застройщики в Москве и Подмосковье предлагают льготные ставки 6–9% на первые 3–5 лет.

3. Взять ипотеку на более длительный срок

Увеличение срока до 25–30 лет снижает ежемесячную платёжку и требования к доходу, но увеличивает переплату.

4. Привлечь созаёмщика

Даже родственник с доходом 40–60 тыс. руб. может существенно повысить шансы на одобрение.

Какой доход считается «комфортным» в 2025–2026 году?

Условно можно вывести формулу:

Ваш ежемесячный доход ≈ 2,5–3 × ежемесячный платёж по ипотеке.

Если платёж 70 тыс. руб., комфортный доход — от 180–210 тыс. руб.

Если платёж 120 тыс. руб., доход — от 280–350 тыс. руб.

Важно помнить: комфорт — это не только выполнение требований банка, но и отсутствие финансовой нагрузки на семью.

Подведем итог,

В 2025–2026 годах оптимальный доход для оформления ипотеки составляет:

• Москва: от 250–300 тыс. руб.
• Санкт-Петербург: от 150–180 тыс. руб.
• Крупные города: от 110–150 тыс. руб.

Точный расчёт зависит от стоимости жилья, ставки и размера первоначального взноса. Чтобы не ошибиться в выборе ипотечной программы, стоит оценить не только текущие банковские условия, но и собственную долговую нагрузку.

 

Не знаете, одобрят ли вам ипотеку?
Наши специалисты подберут банк, рассчитают максимальную возможную сумму и помогут пройти все этапы оформления.

 

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас