Хорошая кредитная история, официальный доход, продолжительный стаж, серьезный возраст — основные «слагаемые» положительного решения по кредитам знают сегодня практически все. И все равно, более 50% заявок получают отказ. Как так получается?
Банки всегда молчат. У всех банков имеется пункт, согласно которому Вам могут отказать в получении кредита без объяснения причин. Минус в том, что таким образом потенциально добросовестные заемщики не могут понять, в чем их ошибка. И в итоге либо обращаются в сомнительные организации, оформляя займ под зверские проценты, либо просто ставят на кредитовании крест. Давайте разберемся в ситуации и поймем почему так происходит.
Причина N 1 - «Некредитные долги»
Первое, что интересует банк — это Ваша добросовестность.. И доступ у менеджеров есть не только к Вашей кредитной истории, но и к другим задолженностям — налоговым, коммунальным и т.д. Часто это открытая информация, которую можно просто найти в интернете. И, даже если Вы исправно погасили несколько займов, но при этом полгода не платите за квартиру или несвоевременно гасите штрафы, выписанные сотрудниками ГАИ, банк будет подозревать, что Вы можете «забыть» и о своем кредите.
Причина N 2 — Ошибка в данных
На самом деле немногие люди пытаются намеренно обмануть банк. Чаще всего Вы просто невнимательно заполняете анкету и в итоге ошибаетесь, вбивая паспортные данные или номер телефона. Но менеджеру и тем более программе, которая автоматически анализирует Ваш «рейтинг благонадежности», это неизвестно. В итоге Вы попадаете в список отказников как человек, который сфальсифицировал данные.
Причина N 3 — Внешний вид
Это не значит, что Вас будут «встречать по одежке», но у многих банков есть критерии, которые разработаны для определения неблагонадежных клиентов. Неопрятный вид, грязная одежда, состояние даже легкого опьянения, криминальные татуировки — все это признаки человека с низкой социальной ответственностью.
Причина N 4 — Вы слишком много зарабатываете
Невероятно, но факт! Рассматривая Вас как заемщика, банк думает не только о том, погасите ли Вы кредит, но и о том, как быстро Вы это сделаете.
Если Вы получаете 100 тысяч в месяц, но при этом хотите оформить займ на 20 тысяч, возникнут два закономерных опасения: во-первых, зачем Вам такой маленький кредит? Может быть, Вы не слишком ответственно относитесь к своим деньгам? Не умеете планировать расходы? Где тогда гарантия, что Вы действительно своевременно будете вносить платежи по кредиту?
Во-вторых, очевидно, что Вы закроете кредит досрочно — за 1-2 месяца, при том, что потребительские кредиты обычно оформляются сроком от года и больше. Но в 90% случаев условия кредитования позволяют закрыть кредит без штрафов и комиссий в любое время. При этом процент пересчитывается в соответствии с реальным сроком пользования займом.
Если Вы берете небольшую сумму и быстро ее выплачиваете, банк фактически не получает прибыль, а расходы на операционное обслуживание (оформление и т. п.) будут почти такими же, как при работе с крупным клиентом.
Причина N 5 — Вы подозрительно много зарабатываете
В банке проверяют Ваш доход не только с помощью различных справок, но и анализируя среднюю зарплату на аналогичной позиции с учетом стажа, города и т. д. И если, допустим, все аналогичные специалисты получают 50 тысяч рублей в месяц, а Вы 150 тысяч, возникнут закономерные подозрения в том, что Вы либо каким-то образом пытаетесь обмануть банк, либо получаете завышенный оклад, и это явно продлится недолго.
Внимательно изучайте условия банка. У многих организаций требования к трем основным параметрам таким, как возраст, стаж и место регистрации и проживания отличаются. Несоблюдение приводит к отказу.
По материалам сервиса Financer