Банкротство — это легальный способ избавиться от непосильных долговых обязательств. Однако эта процедура доступна исключительно тем, кто действительно пытался вернуть долги, но оказался в безвыходной ситуации.
Условия и причины для банкротства
Стать банкротом можно по разным причинам. Это может быть не только отсутствие денег и имущества, но и серьёзные жизненные обстоятельства: проблемы со здоровьем, потеря работы, получение инвалидности или утрата близких. При рассмотрении каждого случая специалисты учитывают все детали и особенности ситуации. Законом предусмотрены два способа признания банкротства: без обращения в суд (внесудебный путь) и через судебные органы (судебный порядок).
Внесудебная процедура банкротства
Закон позволяет избавиться от долгов без судебного разбирательства при выполнении двух главных условий:
Общая сумма задолженности не превышает 1 миллиона рублей. При этом учитываются все долги, включая:
- основные суммы кредитов
- штрафы
- пени по налогам и сборам
- алименты
- долги по поручительствам
Ранее уже предпринимались попытки взыскания долгов, но они не увенчались успехом. То есть:
- было возбуждено исполнительное производство
- в ходе него не нашлось ни денег, ни имущества, которые можно было бы использовать для погашения долгов
- производство завершилось безрезультатно
Только при одновременном выполнении этих условий можно рассчитывать на внесудебное банкротство.
Ст. 223.2 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
Есть ещё два особых случая, когда можно списать долги без суда:
Для пенсионеров:
- Если пенсия — ваш основной доход
- Попытки взыскания долгов были сделаны не более года назад, но оказались неэффективными (долги погашены частично или не погашены совсем)
- Другого имущества для взыскания долгов нет (кроме пенсии и срочных пенсионных выплат)
Для родителей с детьми:
- Если вы получаете ежемесячное пособие на ребёнка
- Попытки взыскания долгов были сделаны не более года назад, но оказались неэффективными
- У вас нет другого имущества, которое можно было бы взыскать
В обоих случаях важно, чтобы были соблюдены все перечисленные условия одновременно.
С 1 сентября 2020 года начать процедуру освобождения от долгов стало проще — теперь это можно сделать через МФЦ. Как это работает?
Подача документов:
- Приходите в МФЦ
- Подаёте заявление
- Прикладываете список всех ваших долгов
После подачи:
- В течение 3 дней ваши данные появятся в специальном реестре банкротств
- Сразу после этого перестанут начисляться штрафы и пени по вашим долгам
Что дальше:
- В течение 6 месяцев идёт рассмотрение
Если за это время:
- ваше финансовое положение не улучшится
- не появится имущество, которое можно продать для погашения долгов
- не возникнет необходимость обращаться в суд
То все ваши долги будут списаны, и вас признают банкротом.
Важно! На время процедуры банкротства вы не сможете: брать новые кредиты, оформлять займы, выступать поручителем, заключать другие сделки, связанные с обеспечением обязательств.
Не все долги можно списать через банкротство. Есть несколько исключений, по которым вы всё равно будете должны платить даже после признания банкротства:
- Долги, о которых вы не сообщили
- Любые задолженности, которые вы не указали в заявлении о банкротстве
Особые виды обязательств:
- Компенсация морального вреда
- Возмещение ущерба, связанного с причинением вреда жизни или здоровью
- Алименты на содержание детей и других иждивенцев
Новые долги:
- Задолженности, которые появились во время процедуры банкротства
По всем этим видам долгов вам придётся рассчитываться даже после того, как остальные долги будут списаны.
Установление банкротства через суд
Когда нельзя оформить банкротство без суда, нужно подавать заявление в арбитражный суд. Это первый шаг к тому, чтобы законно избавиться от долгов.
Как только суд начнёт рассматривать ваше дело:
- Все ваши счета и карты будут заблокированы
- Имущество перейдёт под контроль специального человека — арбитражного управляющего
- Вам оставят только сумму, равную прожиточному минимуму, чтобы можно было жить
То есть на время судебного разбирательства вы не сможете самостоятельно распоряжаться своими деньгами и имуществом. Всё будет под контролем суда и арбитражного управляющего.
Согласно ст. 213. 4 ФЗ № 127 для подачи заявления в Арбитражный суд необходимо собрать пакет документов:
- заявление;
- документы, подтверждающие наличие долгов;
- список кредиторов;
- опись имущества;
- копии документов на имущество, подтверждающих право собственности (выписку из ЕГРН, опись, копия документа-основания на недвижимость);
- справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
- выписки по банковским счетам;
- копии паспорта, ИНН, СНИЛС;
- квитанцию об уплате госпошлины, если подаёте заявление не самостоятельно.
- а также иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
При подготовке иска о банкротстве нужно подробно описать свою финансовую ситуацию:
Составьте список всех ваших долгов:
- Каждый долг по отдельности
- Общая сумма задолженности
- Причины, по которым вы не можете платить по долгам: потеря работы / болезнь / другие серьезные обстоятельства
Важно! Заявление должно быть составлено по специальной форме, которая прописана в Арбитражном процессуальном кодексе. Неправильное оформление может стать причиной отказа в принятии иска.
Совет: лучше всего обратиться к юристу или адвокату, который специализируется на делах о банкротстве — он поможет правильно составить все документы и учесть все требования закона.
Процесс судебного банкротства требует терпения, так как может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет.
Как проходит процедура банкротства
Первое судебное заседание:
Вам нужно доказать, что вы не можете платить по долгам. Если суд признает вашу несостоятельность, то через 3 месяца после признания приостанавливается начисление штрафов и пеней по всем долгам. Всё ваше имущество переходит под контроль финансового управляющего. Ваши официальные доходы также контролируются управляющим.
Важно понимать, что с этого момента вы не сможете самостоятельно распоряжаться своим имуществом и доходами — этим будет заниматься финансовый управляющий до завершения процедуры банкротства.
Совет: подготовьтесь к тому, что придётся полностью довериться управляющему в вопросах управления вашим имуществом и финансами на весь период процедуры банкротства.
Стоимость банкротства при обращении в суд
Банкротство — это не бесплатная процедура. Даже базовые обязательные расходы потребуют значительных затрат, таких как оплата работы финансового управляющего - фиксированная сумма: 25 000 рублей.
Публикация информации - размещение сведений на сайте ЕФРСБ, публикация в газете “Коммерсантъ”. Общая стоимость: около 15 000 рублей.
Юридические услуги: стоимость обсуждается индивидуально и зависит от сложности дела. Включает составление документов и представление интересов в суде.
Важно учесть: это только обязательные расходы. В процессе банкротства могут возникнуть дополнительные траты, например, на оценку имущества или почтовые расходы.
Судебное решение
После изучения дела суд выбирает один из трёх вариантов действий:
Мировое соглашение - где должник и кредиторы договариваются об особых условиях. Возможно списание части долгов без официального банкротства. Условия обсуждаются и фиксируются в соглашении.
Реструктуризация долгов - вам дают новый график платежей, устанавливается определённый срок (может быть несколько лет), нужно выплачивать долги по новому плану.
Признание банкротом - применяется, если доходов не хватает для погашения долгов. Суд продаёт ваше имущество, после продажи вы официально становитесь банкротом. Все долги списываются, даже если от продажи имущества получена недостаточная сумма.
Какой бы вариант ни выбрал суд, важно понимать, что каждый из них имеет свои особенности и последствия. При этом только в случае признания банкротом происходит полное списание долгов.
Последствия банкротства для должника и его родственников
Финансовые ограничения:
- Отказ в выдаче кредитов
- Запрет на операции с ценными бумагами
- Возможный запрет на выезд за границу
- Нельзя реструктурировать долги через суд 8 лет
Ограничения в управлении:
- 3 года нельзя занимать руководящие должности
- Запрет на участие в совете директоров
- Нельзя управлять юридическими лицами
Банкротные ограничения:
- 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство
- Проблемы с получением кредитов в будущем
Личное имущество банкрота:
- Подлежит реализации, включая доли, паи, ценные бумаги
Имущество семьи:
- Имущество родителей и взрослых детей не затрагивается
- Совместное имущество супругов идет на погашение долгов
- Имущество несовершеннолетних детей может быть реализовано (с ограничениями)
Исключения:
- Один автомобиль (если это единственное транспортное средство)
- Единственное жилье (если оно не в залоге)
В каких случаях требуется процедура банкротства
Хотя банкротство позволяет избавиться от долгов, у этой процедуры есть серьезные недостатки. При прохождении процедуры человек теряет контроль над своим имуществом и счетами. Несет значительные финансовые расходы. При завершении процесса остается без накоплений и собственности. Гораздо эффективнее заранее позаботиться о своем финансовом благополучии - планировать бюджет, оценивать свою долговую нагрузку, оптимизировать расходы, грамотно распоряжаться деньгами. Профилактические меры помогут избежать необходимости объявлять себя банкротом и сохранить свое имущество.
__________
Вы можете обратиться за юридической помощью в АН Зеленый город. Первичная консультация и анализ ситуации БЕСПЛАТНО.
Проверено Начальником юридического отдела - Мартынюк Владимир